Proč banky nabízejí směšně nízké úroky na vkladových účtech?

Po krásném nedělním ránu ošizeném o jednu hodinu (změna času) jsem si přečetl oslavný článek v Novinkách na super výši úroků. Ano, rekordní úrok 1.63 % u Sberbank, to je opravdu důvod k oslavě. Airbank 1.1 %, Česká spořitelna 0.7 %, ČSOB 0.45 %, ČSOB Era 0.7 %,  Equa Bank 1 %, Expobanka 1.1 %, Fiobanka 0.4 %, Komerční banka 0.2 % + bonus 1 %... atd. Vždycky, když se podívám na tyto procenta a vzpomenu na procenta z 80. a 90. let, automaticky vybírám většinu pěnez z účtu a investuji jinde. Je to jako podmíněný reflex.

Pokud si vezmeme nízké úroky, vysoké poplatky a neustálou inflaci cen (zejména potravin, energií a posledních pár let i pc komponent), tak dojdeme k závěru, že ty úroky jsou vlastně záporné, protože na účtě nebude hodnota reálně přibývat, ale ubývat. Musíme si položit otázku, proč vlastně banky nemají potřebu zhodnocovat peníze svých spořitelů a motivovat je k ukládání kapitálu na jejich účty. Kam zmizel hlavní motor bank vydělávat na úvěrech, investovat peníze střadatelů a zhodnocovat je?

Hlavní příčina nízkých úroků

- lidé se stali rukojmími bank
Možná jste si povšimli, že bez bankovního účtu si ani neuprdnete. Zaměstnavatel je zvyklý vyplácet mzdy na bankovní účet, pokud žádáte mzdu v hotovosti, jste exot a nikdo se s vámi nebude bavit. Kvůli zvýšené administrativní zátěži vás raději firma propustí, než aby jednomu člověku dávala peníze v obálce. Dále se zvyšuje tlak na využívání platebních karet. Bez hypotéky v podstatě nepostavíte dům. Jsou tlaky na výplatu sociálních dávek na bankovní účty. Dokonce se snad, pokud si dobře pamatuji, nutily sociálům nějaké platební karty. Banky jsou napojené na státní instituce, magistráty, na veřejné služby, zdravotní pojišťovny, všem těmto celkům nějak "pomáhají" zvládnout platební procesy ve formě jakýchsi karet např. pro platbu MHD (openCard?). Do bank proudí neustále obrovský státní kapitál i kapitál velkých korporátních celků. Drobný střadatel se pro banku stal jakousi přítěží, odpadem, něčím zcela zbytečným, ztrátou času. Drobný střadatel vyžaduje obsluhu ze strany lidských zdrojů, vyžaduje bankomaty, automaty, vyžaduje obrovský servis. Proč taková péče, když lze vydělávat peníze mnohem jednodušeji?
Takže primární příčinou je nutnost mít bankovní účet a tím se k bankám dostal trh v naší zemi o 10 milionech lidí (ano, včetně nemluvňat). Banky už nemusí tolik o zákazníka bojovat, podbízet se mu. Navíc se vzhledem k úrokům nabízí otázka bankovní kooperace, když žádná banka není ochotna poskytnout úrok např. vyšší jak 2 %, je určitá kooperace pravděpodobná.

- snadný kapitál
Snadný kapitál jsem zmínil už v předchozím bodě. Banka nemá potřebu motivovat střadatele, aby si u ní uložil velké prostředky motivován úroky. Pokud si k tomuto připočteme korupční účty, kde se kupí sta miliony, miliardy a korupčník nepotřebuje velké úroky, má zájem peníze hlavně proprat, tak v tom případě drobný střadatel hraje až desáté housle. Bankovky se tisknou jako o závod, rozpočty jsou nadupané penězi, státní instituce směřují prostředky na banky. Banky jednoduše kapitál mají. Tady problémy nehledejme.

- úvěry a hypotéky
Lidé jsou nuceni brát si ohromné hypotéky, přičemž jejich aktiva jsou svázána s bankou. Není nutné dávat lidem lepší úroky z vkladů.

- konec konkurence dvou světových bankovních bloků.
Už žádný východ kontra západ (i když, kdo ví, třeba to Sberbank opět odstartuje :-)). Bankovní systémy si navzájem nekonkurují, nepředbíhají se v tom, který systém, zda komunismus nebo kapitalismus nabídne střadatelům lepší podmínky a odsaje více pěnez druhému bloku, nepřetahují se o kapitál nutný pro financování zbrojení. Poslední události ve světě však naznačují, že se leccos změní a drobní střadatelé se budou moci těšit na zlepšení situace. Sberbank může naznačovat změnu poměrů.

Závěrem

Nízké úroky u bank jsou faktem, se kterým nic neuděláme. Pokud dojde ke změně podmínek, mohou se úroky zvýšit, ale nic extra si zatím neslibujte. Je třeba hledat alternativní možnosti investování prostředků s tím, že na špatně úročeném účtě logicky nenechávat žádné zbytečné prostředky navíc. Proč dotovat banku, když můžeme sami lépe investovat.

Zdroj:
názor autora
http://www.novinky.cz/finance/363804-sporici-ucty-porazi-inflaci.html