Aktuální kurzy (ČNB):
23. 01. 2018 05:01:01
1 AUD=16,614 Kč
1 BGN=12,984 Kč
1 BRL=6,503 Kč
1 CAD=16,633 Kč
1 CHF=21,592 Kč
1 CNY=3,242 Kč
1 DKK=3,412 Kč
1 EUR=25,400 Kč
1 GBP=28,8 Kč
1 HKD=2,654 Kč
1 HRK=3,41 Kč
100 HUF=8,203 Kč
1000 IDR=1,555 Kč
1 ILS=6,069 Kč
100 INR=32,470 Kč
100 JPY=18,723 Kč
100 KRW=1,939 Kč
1 =
1 MXN=1,114 Kč
1 MYR=5,274 Kč
1 NOK=2,640 Kč
1 NZD=15,157 Kč
100 PHP=40,778 Kč
1 PLN=6,090 Kč
1 RON=5,443 Kč
100 RUB=36,659 Kč
1 SEK=2,583 Kč
1 SGD=15,726 Kč
100 THB=65,116 Kč
1 TRY=5,456 Kč
1 USD=20,752 Kč
1 XDR=29,940 Kč
1 ZAR=1,715 Kč
www.cnb.cz
Zlato, stříbro, platina:
06. 05. 2015 08:30:02
Zlato (CZK/g)
Stříbro (CZK/g)
Platina (CZK/g)
LBMA Fix
Zítřejší počasí v ČR:
Úterý: polojasno,oblačno,déšť,západní vítr,minimální teplota: zataz °C,maximální teplota: 2/6 °C
Když podržíte myš nad názvy krajů, zjistíte lokální informace.
Aktuální počasí v ČR:
POZOR!!!
LEDOVKA
INTENZIVNÍ DÉŠŤ
Jihočeský kraj
Karlovarský kraj
Praha
Plzeňský kraj
Středočeský kraj
Ústecký kraj
Úterý: polojasno,zataženo,déšť,jihozápadní vítr,minimální teplota: 0/-4, °C,maximální teplota: 1/6 c °C
Jihočeský kraj
České Budějovice 0.3 °C
Český Krumlov -0.1 °C
Frymburk 0.7 °C
Milevsko 2.1 °C
Pikov 0.9 °C
Tábor 0 °C
Volary -0.2 °C
Jihomoravský kraj
Brno -1.7 °C
Břeclav -0.3 °C
Prosiměřice -0.9 °C
Šlapanice °C
Sudoměřice -0.3 °C
Vysočany -2.3 °C
Karlovarský kraj
Františkovy Lázně 1.3 °C
Josefov 1.1 °C
Nové Hamry °C
Svatava 1.4 °C
Karlovy Vary °C
Královéhradecký kraj
Břístev -0.9 °C
Hradec Králové -0.6 °C
Chlumec nad Cidlinou -0.7 °C
Nová Paka -3.7 °C
Špindlerův Mlýn -4.8 °C
Liberecký kraj
Frýdlant -0.1 °C
Liberec ký Jihomoravský °C
Smržovka -4.4 °C
Železný Brod -0.1 °C
Moravskoslezský kraj
Albrechtice °C
Hladké Životice °C
Opava -2 °C
Rýmařov -4.3 °C
Olomoucký kraj
Olomouc -1.2 °C
Slatinice -2.2 °C
Sobotín 0 °C
Šternberk -2.2 °C
Žerotín -0.9 °C
Pardubický kraj
Lanškroun -2.9 °C
Srch -1.3 °C
Ústí nad Orlicí °C
Včelákov -0.1 °C
Vysoké Mýto -0.3 °C
Praha - hlavní město
Praha 5 1.9 °C
Praha 6 2.2 °C
Praha 9 1.4 °C
Praha 10 2.9 °C
Plzeňský kraj
Blovice 1.2 °C
Číhaň -5.9 °C
Míšov -0.1 °C
Petrovice 2.6 °C
Plzeň 2.1 °C
Rokycany °C
Středočeský kraj
Benešov 1.9 °C
Čechtice 2 °C
Kladno 1.4 °C
Kutná Hora 0.7 °C
Mnichovo Hradiště -1.7 °C
Senomaty 1.6 °C
Unhošť °C
Ústecký kraj
Děčín -0.7 °C
Jirkov °C
Roudnice nad Labem -1.1 °C
Střelná -1.2 °C
Ústí nad Labem -1.2 °C
Vysočina
Domašov -3.2 °C
Hlinsko -1.9 °C
Pelhřimov 1.1 °C
Třebíč -1.3 °C
Žďár nad Sázavou -3.3 °C
Zlínský kraj
Brumov-Bylnice -1 °C
Chropyně -1.2 °C
Kunovice -0.6 °C
Louka -0.9 °C
Uherský Ostroh -1 °C
Zlín -1 °C
Supervulkány:
Yellowstone: NORMÁLNÍ STAV
Toba: NORMÁLNÍ STAV
Laacher See: NORMÁLNÍ STAV
Campi Flegrei: PROBOUZÍ SE
FUJI: NEKLIDNÁ
Long Valley: NORMÁLNÍ STAV
Meteorické hrozby:
2018-Jan-22 18:58 | 306383
   Přiblížení (km): 5 504 750
   Přiblížení (LD): 14.32
   Rychlost (km/s): 17.4
   Magnituda: 21.5
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-22 19:51 | 2006 AL4
   Přiblížení (km): 8 297 584
   Přiblížení (LD): 21.59
   Rychlost (km/s): 7.23
   Magnituda: 24.8
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-23 05:07 | 2018 AK12
   Přiblížení (km): 2 601 126
   Přiblížení (LD): 6.77
   Rychlost (km/s): 22.3
   Magnituda: 25.19
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-23 05:36 | 2018 BT1
   Přiblížení (km): 5 857 513
   Přiblížení (LD): 15.24
   Rychlost (km/s): 16.74
   Magnituda: 22.98
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-23 10:02 | 2018 AV11
   Přiblížení (km): 4 238 587
   Přiblížení (LD): 11.03
   Rychlost (km/s): 9.1
   Magnituda: 25.07
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-23 12:25 | 2018 AJ
   Přiblížení (km): 1 782 090
   Přiblížení (LD): 4.64
   Rychlost (km/s): 5.55
   Magnituda: 24.69
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-24 06:14 | 2018 AM18
   Přiblížení (km): 11 761 593
   Přiblížení (LD): 30.6
   Rychlost (km/s): 5.67
   Magnituda: 25.36
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-24 16:01 | 2018 BG1
   Přiblížení (km): 4 151 516
   Přiblížení (LD): 10.8
   Rychlost (km/s): 7.27
   Magnituda: 25.51
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-24 16:03 | 2018 BP1
   Přiblížení (km): 7 244 637
   Přiblížení (LD): 18.85
   Rychlost (km/s): 8.17
   Magnituda: 24.35
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-24 21:41 | 2018 BA3
   Přiblížení (km): 1 153 178
   Přiblížení (LD): 3
   Rychlost (km/s): 8.03
   Magnituda: 26.04
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-26 02:21 | 2018 AL12
   Přiblížení (km): 3 005 214
   Přiblížení (LD): 7.82
   Rychlost (km/s): 19.4
   Magnituda: 24.98
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-26 12:29 | 2011 CD66
   Přiblížení (km): 4 407 270
   Přiblížení (LD): 11.47
   Rychlost (km/s): 10.88
   Magnituda: 26.9
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-27 05:01 | 2018 BU1
   Přiblížení (km): 1 168 709
   Přiblížení (LD): 3.04
   Rychlost (km/s): 11.31
   Magnituda: 24.53
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-27 14:56 | 2018 BQ
   Přiblížení (km): 3 549 481
   Přiblížení (LD): 9.23
   Rychlost (km/s): 3.36
   Magnituda: 25.56
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-30 11:08 | 2017 BG136
   Přiblížení (km): 10 148 579
   Přiblížení (LD): 26.4
   Rychlost (km/s): 14.39
   Magnituda: 25.97
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-31 00:53 | 2017 BB30
   Přiblížení (km): 14 531 880
   Přiblížení (LD): 37.8
   Rychlost (km/s): 9.11
   Magnituda: 25.2
   Velikost (m): info zde
2018-Jan-31 02:18 | 2003 CA4
   Přiblížení (km): 7 813 462
   Přiblížení (LD): 20.33
   Rychlost (km/s): 4.62
   Magnituda: 23.6
   Velikost (m): info zde
2018-Feb-01 10:08 | 2018 AG12
   Přiblížení (km): 11 103 981
   Přiblížení (LD): 28.89
   Rychlost (km/s): 12.49
   Magnituda: 23.61
   Velikost (m): info zde
2018-Feb-02 06:57 | 2018 AQ2
   Přiblížení (km): 5 120 839
   Přiblížení (LD): 13.32
   Rychlost (km/s): 17.39
   Magnituda: 22.22
   Velikost (m): info zde
2018-Feb-02 21:21 | 2002 CB19
   Přiblížení (km): 3 731 450
   Přiblížení (LD): 9.71
   Rychlost (km/s): 15.58
   Magnituda: 25
   Velikost (m): info zde
Slunce:
Magnetické bouře (posl. 3 hod.):
Magnetické bouře (posl. 24 hod.):
Dnes celkem erupcí:
Včera celkem erupcí:
Přijde magnetická bouře do 24 hod.?:
Ozónové zpravodajství:
363 D.U. (+ 0 %)
Ozónová vrstva téměř v pořádku.
Index krize v ČR.
Úvod Hledání Fotogalerie Videogalerie On-line hry On-line testy Odkazník Registrace Jak podpořit Blogovník Nápověda Provozní podmínky
Vstup pro registrované:
    
zapomenuté heslo
registrovat se/vytvořit profil
 
Témata:
Partnerské weby/Spolupracujeme
Internetový antikvariát, bazárek, e-shop.
Webový systém NÁDBĚLA WEB.
Váš banner na tomto místě!
Redakční kontakt: redakce@blogovnik.cz
Ostatní kontakty zde.
RSS zdroj zde nebo klikněte na ikonku (Přidej na Seznam.cz) v záhlaví.
 



Úvodní strana  Prohlížení článků  Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?




Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?

  Do roku 2001 byly české domácnosti zadlužené jen minimálně. Následně došlo k poklesů úvěrových úroků a pozvolnému nárůstu dluhů, který přešel na extrémní křivku. Ostatně, podívejte se sami:



Až do roku 2010 jely úvěry českých domácností na steroidech, potom došlo k mírnému zpomalení nárůstu, ovšem křivku lze označovat za extrémní. O co jde? Jde o to, že je 40 % domácností zadlužených a procentuální podíl stále narůstá. Zadlužování českých domácností není dobrý trend. Vypovídá to o tomto:
  • domácnosti nemají dost financí na to, aby si ušetřily a koupily v reálné době určité statky = nízká životní úroveň.
  • trh je otevřený úvěrům a naopak brání vkladům.
  • z poskytování úvěrů se stal národní trend, zadluženost se bere jako normální stav.

Potřeba zadlužit je zpravidla diktována životními potřebami:

  • potřeba nového bydlení nebo rekonstrukce stávajícího
  • rozšíření spotřebních možností a plnění si svých "snů"
  • změny žebříčku hodnot dané mediální propagandou
  • marketingová masáž úvěrových institucí
  • a v tom nejhorším případě nutnost zaplatit předchozí dluhy

A jak charakterizují ekonomové člověka v dluhové pasti?

- mám potřebu, a chci ji uspokojit, nemám na ni peníze.
- půjčím si tedy peníze, abych svou potřebu uspokojil.
- mám další potřebu, opět nemám peníze.
- půjčím si tedy znovu a uspokojím další potřebu.
- splácím své dluhy.
- mám strach, že ztratím práci, moje chování se začne měnit úměrně svému strachu.
- jsem frustrován z nedostatku peněz na uspokojení svých potřeb.
- pokud si přestanu plnit své potřeby na úkor posilování dluhu, z dluhu se jednoho dne mohu vymanit.
- pokud nepřestanu plnit své potřeby na úkor udržování/posílování dluhu, z dluhu se nevymaním a budu v tzv. celoživotní dluhové pasti.

Člověk mimo dluhovou past

- mám skromné potřeby, které zvládám vykrývat ze svých příjmů a ještě mi něco zbyde.
- každý měsíc spořím peníze, které investuji.
- investice mi přinášejí výnosy, které znovu investuji.
- jakmile se zvednou úspory, mohu zvýšit svou potřebu a uspokojit ji.
- nakonec si užívám nadstandardního života, aniž bych si musel půjčovat nebo více pracovat.

Hlavním rozdílem mezi člověkem v dluhové pasti a mimo dluhovou past určité chování a zejména zvládání svých potřeb.

Největší objem dluhů představuje půjčky na bydlení, následují třetinově půjčky na spotřebu a nakonec půjčky na ostatní potřeby.

Celkový objem úvěrů domácnostech přesáhnul v prvním pololetí 2016 astronomickou částku 1,350 bilionů korun českých. Jistě, pokud vezmeme v potaz inflaci, nebude křivka tak strmá, ale... poslední léta čelíme spíše deflaci, tj. znehodnocení koruny je rok od roku zanedbatelné. Graf je tedy za posledních cca 6 let poměrně věrný a možná to zpomalení růstu zadluženosti bylo dáno právě malou inflací.

Největší podíl dluhů domácností tvoří hypotéky. Hypotéka je velice ošidný dluh. Nízké úroky a daňové úlevy lákají zákazníka do zlaté klícky, která může být zlatá celou dobu splácení hypotéky. Ale také nemusí. V případě, že dojde ke změně nálady, k bankovní krizi, k čemukoli zásadnímu, může dojít k růstu hypotečních úroků. Po uplynutí fixační doby se růst úroků dotkne výše splátek.

Dalším rizikem je pád cen nemovitostí. Pokud spadne cena nemovitostí, může dojít ke změně hypotečních podmínek. Stejně tak, pokud banka získá podezření, že dlužník nebude mít schopnost splácet, lze se nadít nenadálých posunů ze strany banky, která si obvykle zažádá o tzv. zesplatnění zbytku dluhu.

Dříve jsem informoval, že pokles hypotečních úroků trvá příliš dlouho. Hypoteční úroky se více jak 12 měsíců drží doslova a do písmene při zemi. Nestoupají, ani neklesají. Vypadá to, že banky dosáhly na samé dno cenové nabídky vůči klientovi. Snaží se nalákat poslední davy před tím, než úroky zvednou, aby si mohly svou námahu bohatě zaplatit. A že jednoho dne hypoteční úroky půjdou nahoru, to je taková jistota, jako když vyjde slunce. Podíváme-li se na graf hypotečních úroků za posledních 30 let, najdeme v něm několik takových momentů, kdy byl zákazník houpán nízkými sazbami, aby následně vyletěly nahoru jako ptáček.

Čeká nás pravděpodobně nemilé probuzení. Nevím, jak dlouho banky ustojí nízké úroky, nevím, na co se čeká. Stabilní stav to jistě nebude. Podle mého názoru, dokud bude trvat masivní meziroční nárůst zadluženosti domácností (v tuto chvíli nějakých 95 miliard korun), lze očekávat, že banky s růstem úroků budou váhat. Jakmile se trh zasytí a nové hypotéky poklesnou, lze předvídat zvýšení úroků, aby se udržela stejná ziskovost.

A kdy k tomu dojde?

Zatím se nárůst nových dluhů nezpomaluje. Odhadoval bych za bod zlomu rok 2019/2020. V tomto období by mohl být hypoteční trh nasycen a pravděpodobně nastane období vzestupu hypotečních úroků. Tedy pokud se něco nestane ve světě a nezačne zde na zvýšení úroků působit vnější vliv.

Zatímco v roce 2010 připadal na jednoho obyvatele včetně mimina dluh cca 99 000 Kč, v roce 2016 připadá na jednoho obyvatele dluh 130 000 Kč.
Ovšem, pokud bychom dluh počítali pouze na produktivního obyvatele (řekněme 5 milionů produktivních občanů), vyjde nám pro rok 2016 suma cca 260 000 Kč na jednoho produktivního občana. A to je docela slušné, nicméně zatím to není úplně extrémní.

Co nás čeká?

Za předpokladu, že ekonomická situace bude stabilní, nebude v příštích letech čekat nic zásadního. Ovšem... Nebezpečný je neustálý růst zadluženosti, který jasně říká, že je naše společnost nemocná. A čím je nemocná? Nízkou životní úrovní. I při ekonomické stabilitě nakonec dojdeme k bodu, za kterým se stane situace neúnosnou.

Pokud bude ekonomická situace stabilní a zadluženost přestane narůstat a zároveň banky nebudou extrémně zvyšovat úroky, problém zvládneme. A upřímně, já na takové pohádky nevěřím...

Zdroj:
názor autora
http://www.ceskenoviny.cz/zpravy/dluhy-ceskych-domacnosti-v-dubnu-opet-stouply-dluzi-1-35-bil-kc/1355968
http://www.porovnej24.cz/kolik-celkove-dluzime/t1738
https://www.novinky.cz/finance/407040-dve-petiny-domacnosti-maji-nejaky-uver.html



--jun--
26.06.2016,09:22
Počet čtenářů:
Notice: Undefined variable: pristupy1 in /home/www/blogovnik.cz/skripty/php/clanky/clanky.php on line 671





  Diskuse ke článku:

Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?


Nejnovější příspěvky čtenářů:

Členem od:
26.06.2014
Hodnost:
Peon
26.06. 2016, 17:14    (jjosephh)
Správná připomínka, ale já to v článku píšu, zmiňuju se o tom, že pokud by se započítala inflace, nebyla by křivka za celé období tak strmá. Ovšem... inflace za posledních 5 let byla minimální, a přesto jde křivka strmě nahoru. Na to jsem chtěl upozornit. Mimochodem, prakticky NIKDO ani státní instituce nezohledňují v historických grafech inflaci. Upozorňoval jsem na to již dřív, protože to by mnoho věcí vypadalo jinak.
Členem od:
11.04.2017
Hodnost:
Peon Junior
26.06. 2016, 16:41    (Jakub Vejrosta)
     Hodnota koruny dříve a dnes
A jsou ty statistiky přepočítané na aktuální hodnotu koruny? Dříve si člověk za 100Kč koupil mnohem víc než teď, což znamená, že dluh 10 000 tehdy splácel mnohem déle než dnes, protože to představovalo mnohem vyšší obnos.
název a sídlo firmy: Josef Nádběla - ALAWARE IČ: 75811511,  sídlo: Moravská 617/18, Chropyně
Firma je zapsána do živnostenského rejstříku pod názvem 'Josef Nádběla', odkaz zde. Jsme neplátci DPH.

Webový systém NÁDBĚLA WEB INFINITY 1.1.20D - Copyright Josef Nádběla - ALAWARE 2018 - Všechna práva vyhrazena.
CSS 3.0, PHP 5.4.20 STRICT (verze PHP na hostingu: 5.4.20), XHTML 1.0 Strict
Odladěno pro Internet Explorer 9-11; Mozilla Firefox 12-45; Opera 11,12; Google Chrome 20-34, Maxthon Cloud Browser v4.0.3.6000.
v