Aktuální kurzy (ČNB):
23. 10. 2017 04:01:01
1 AUD=17,060 Kč
1 BGN=13,135 Kč
1 BRL=6,848 Kč
1 CAD=17,399 Kč
1 CHF=22,150 Kč
1 CNY=3,285 Kč
1 DKK=3,451 Kč
1 EUR=25,690 Kč
1 GBP=28,6 Kč
1 HKD=2,786 Kč
1 HRK=3,42 Kč
100 HUF=8,337 Kč
1000 IDR=1,608 Kč
1 ILS=6,233 Kč
100 INR=33,450 Kč
100 JPY=19,205 Kč
100 KRW=1,923 Kč
1 LTL=). Kč
1 MXN=1,151 Kč
1 MYR=5,145 Kč
1 NOK=2,729 Kč
1 NZD=15,211 Kč
100 PHP=42,210 Kč
1 PLN=6,064 Kč
1 RON=5,589 Kč
100 RUB=37,849 Kč
1 SEK=2,664 Kč
1 SGD=16,001 Kč
100 THB=65,545 Kč
1 TRY=5,935 Kč
1 USD=21,739 Kč
1 XDR=30,705 Kč
1 ZAR=1,589 Kč
www.cnb.cz
Zlato, stříbro, platina:
06. 05. 2015 08:30:02
Zlato (CZK/g)
Stříbro (CZK/g)
Platina (CZK/g)
LBMA Fix
Zítřejší počasí v ČR:
Pondělí: oblačno až zataženo,přeháňky,severozápadní vítr,minimální teplota: 8/4,t °C,maximální teplota: 8/12 °C
Když podržíte myš nad názvy krajů, zjistíte lokální informace.
Aktuální počasí v ČR:
POČASÍ JE NORMÁLNÍ.
Pondělí: oblačno až zataženo,přeháňky,severozápadní vítr,minimální teplota: 8/4,t °C,maximální teplota: 8/12 °C
Jihočeský kraj
České Budějovice 7.7 °C
Český Krumlov 7.9 °C
Frymburk 5.7 °C
Milevsko 6.9 °C
Pikov 5.8 °C
Tábor 6.2 °C
Volary 4.7 °C
Jihomoravský kraj
Brno 7 °C
Břeclav 9.5 °C
Prosiměřice 8.8 °C
Šlapanice °C
Sudoměřice 8.7 °C
Vysočany 6 °C
Karlovarský kraj
Františkovy Lázně 6.7 °C
Josefov 6.5 °C
Nové Hamry °C
Svatava 7.4 °C
Karlovy Vary °C
Královéhradecký kraj
Břístev °C
Hradec Králové 8 °C
Chlumec nad Cidlinou 7.6 °C
Nová Paka 3.1 °C
Špindlerův Mlýn 4.4 °C
Liberecký kraj
Frýdlant 8.2 °C
Liberec ký Jihomoravský °C
Smržovka 5 °C
Železný Brod 6.1 °C
Moravskoslezský kraj
Albrechtice 8.4 °C
Hladké Životice °C
Opava 7.8 °C
Rýmařov 4.8 °C
Olomoucký kraj
Olomouc 8.6 °C
Slatinice 8.4 °C
Sobotín 4.6 °C
Šternberk 7.1 °C
Žerotín 7.9 °C
Pardubický kraj
Lanškroun 7.1 °C
Srch 7.1 °C
Ústí nad Orlicí °C
Včelákov 7 °C
Vysoké Mýto 8.4 °C
Praha - hlavní město
Praha 5 7.7 °C
Praha 6 7.8 °C
Praha 9 7.8 °C
Praha 10 8.9 °C
Plzeňský kraj
Blovice 7.9 °C
Číhaň 5.6 °C
Míšov 5.5 °C
Petrovice 7.9 °C
Plzeň 8.1 °C
Rokycany °C
Středočeský kraj
Benešov 7.7 °C
Čechtice 7 °C
Kladno 7.7 °C
Kutná Hora 7.5 °C
Mnichovo Hradiště 5.9 °C
Senomaty 7.7 °C
Unhošť °C
Ústecký kraj
Děčín 8.9 °C
Jirkov °C
Roudnice nad Labem 12.5 °C
Střelná 7.6 °C
Ústí nad Labem 8.1 °C
Vysočina
Domašov 6.3 °C
Hlinsko 6 °C
Pelhřimov 6.7 °C
Třebíč 6.3 °C
Žďár nad Sázavou 5.2 °C
Zlínský kraj
Brumov-Bylnice 10 °C
Chropyně 9.3 °C
Kunovice 8.9 °C
Louka 8.1 °C
Uherský Ostroh 8.5 °C
Zlín 8.7 °C
Supervulkány:
Yellowstone: NORMÁLNÍ STAV
Toba: NORMÁLNÍ STAV
Laacher See: NORMÁLNÍ STAV
Campi Flegrei: PROBOUZÍ SE
FUJI: NEKLIDNÁ
Long Valley: NORMÁLNÍ STAV
Meteorické hrozby:
2017-Oct-22 07:41 | 2017 TV5
   Přiblížení (km): 1 291 025
   Přiblížení (LD): 3.36
   Rychlost (km/s): 10.71
   Magnituda: 26.78
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-22 07:46 | 2010 VT11
   Přiblížení (km): 13 541 324
   Přiblížení (LD): 35.23
   Rychlost (km/s): 15.07
   Magnituda: 21.5
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-22 11:02 | 171576
   Přiblížení (km): 2 218 435
   Přiblížení (LD): 5.77
   Rychlost (km/s): 21.2
   Magnituda: 18.6
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-22 14:03 | 2017 TQ5
   Přiblížení (km): 2 099 386
   Přiblížení (LD): 5.46
   Rychlost (km/s): 5.83
   Magnituda: 27.53
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-22 16:05 | 2017 UQ2
   Přiblížení (km): 2 278 002
   Přiblížení (LD): 5.93
   Rychlost (km/s): 16.16
   Magnituda: 25.98
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-22 17:11 | 2017 TQ4
   Přiblížení (km): 4 259 515
   Přiblížení (LD): 11.08
   Rychlost (km/s): 10.96
   Magnituda: 24.76
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-22 20:55 | 2017 US
   Přiblížení (km): 2 860 552
   Přiblížení (LD): 7.44
   Rychlost (km/s): 4.06
   Magnituda: 25.9
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-23 06:45 | 2017 TK6
   Přiblížení (km): 7 345 281
   Přiblížení (LD): 19.11
   Rychlost (km/s): 11.67
   Magnituda: 24.45
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-23 07:24 | 2017 ST17
   Přiblížení (km): 11 575 455
   Přiblížení (LD): 30.11
   Rychlost (km/s): 8.33
   Magnituda: 24.81
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-23 14:40 | 498548
   Přiblížení (km): 13 010 062
   Přiblížení (LD): 33.85
   Rychlost (km/s): 16.01
   Magnituda: 19.8
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-24 01:44 | 2008 TC4
   Přiblížení (km): 12 911 057
   Přiblížení (LD): 33.59
   Rychlost (km/s): 17.96
   Magnituda: 21.5
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-24 05:45 | 2016 GK135
   Přiblížení (km): 11 454 311
   Přiblížení (LD): 29.8
   Rychlost (km/s): 2.68
   Magnituda: 28.1
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-24 19:19 | 2017 UU2
   Přiblížení (km): 802 674
   Přiblížení (LD): 2.09
   Rychlost (km/s): 11.32
   Magnituda: 26.39
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-25 16:22 | 2017 UH
   Přiblížení (km): 5 715 396
   Přiblížení (LD): 14.87
   Rychlost (km/s): 10.98
   Magnituda: 26.16
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-25 18:54 | 2013 UR5
   Přiblížení (km): 12 701 818
   Přiblížení (LD): 33.04
   Rychlost (km/s): 8.86
   Magnituda: 23
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-25 20:16 | 2017 FT102
   Přiblížení (km): 14 886 268
   Přiblížení (LD): 38.73
   Rychlost (km/s): 2.31
   Magnituda: 29.48
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-25 20:47 | 2017 TL4
   Přiblížení (km): 5 580 309
   Přiblížení (LD): 14.52
   Rychlost (km/s): 11.38
   Magnituda: 24.34
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-26 03:58 | 2017 SC14
   Přiblížení (km): 11 733 910
   Přiblížení (LD): 30.53
   Rychlost (km/s): 5.35
   Magnituda: 24.84
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-26 09:20 | 2017 QV34
   Přiblížení (km): 12 380 151
   Přiblížení (LD): 32.21
   Rychlost (km/s): 9.54
   Magnituda: 20.43
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-27 01:48 | 2017 TW4
   Přiblížení (km): 10 390 892
   Přiblížení (LD): 27.03
   Rychlost (km/s): 5.82
   Magnituda: 24.65
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-27 01:51 | 2017 SU11
   Přiblížení (km): 11 900 558
   Přiblížení (LD): 30.96
   Rychlost (km/s): 6.36
   Magnituda: 23.49
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-31 01:40 | 2017 TZ4
   Přiblížení (km): 7 275 686
   Přiblížení (LD): 18.93
   Rychlost (km/s): 13.07
   Magnituda: 22.74
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-31 03:01 | 2003 UV11
   Přiblížení (km): 5 755 188
   Přiblížení (LD): 14.97
   Rychlost (km/s): 24.52
   Magnituda: 19.5
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-31 06:10 | 2017 UO1
   Přiblížení (km): 9 685 589
   Přiblížení (LD): 25.2
   Rychlost (km/s): 7.08
   Magnituda: 25.2
   Velikost (m): info zde
2017-Oct-31 10:09 | 2017 UO2
   Přiblížení (km): 4 188 772
   Přiblížení (LD): 10.9
   Rychlost (km/s): 8.69
   Magnituda: 26.12
   Velikost (m): info zde
2017-Nov-02 16:25 | 496816
   Přiblížení (km): 8 218 686
   Přiblížení (LD): 21.38
   Rychlost (km/s): 8.46
   Magnituda: 20.8
   Velikost (m): info zde
Slunce:
Magnetické bouře (posl. 3 hod.):
Magnetické bouře (posl. 24 hod.):
Dnes celkem erupcí:
Včera celkem erupcí:
Přijde magnetická bouře do 24 hod.?:
Ozónové zpravodajství:
303 D.U. (+ 3 %)
Ozónová vrstva oslabena.
UV Index = 1.6
Index krize v ČR.
Úvod Hledání Fotogalerie Videogalerie On-line hry On-line testy Odkazník Registrace Jak podpořit Blogovník Nápověda Provozní podmínky
Vstup pro registrované:
    
zapomenuté heslo
registrovat se/vytvořit profil
 
Témata:
Partnerské weby/Spolupracujeme
Internetový antikvariát, bazárek, e-shop.
Webový systém NÁDBĚLA WEB.
Váš banner na tomto místě!
Redakční kontakt: redakce@blogovnik.cz
Ostatní kontakty zde.
RSS zdroj zde nebo klikněte na ikonku (Přidej na Seznam.cz) v záhlaví.
 



Úvodní strana  Prohlížení článků  Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?




Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?

  Do roku 2001 byly české domácnosti zadlužené jen minimálně. Následně došlo k poklesů úvěrových úroků a pozvolnému nárůstu dluhů, který přešel na extrémní křivku. Ostatně, podívejte se sami:



Až do roku 2010 jely úvěry českých domácností na steroidech, potom došlo k mírnému zpomalení nárůstu, ovšem křivku lze označovat za extrémní. O co jde? Jde o to, že je 40 % domácností zadlužených a procentuální podíl stále narůstá. Zadlužování českých domácností není dobrý trend. Vypovídá to o tomto:
  • domácnosti nemají dost financí na to, aby si ušetřily a koupily v reálné době určité statky = nízká životní úroveň.
  • trh je otevřený úvěrům a naopak brání vkladům.
  • z poskytování úvěrů se stal národní trend, zadluženost se bere jako normální stav.

Potřeba zadlužit je zpravidla diktována životními potřebami:

  • potřeba nového bydlení nebo rekonstrukce stávajícího
  • rozšíření spotřebních možností a plnění si svých "snů"
  • změny žebříčku hodnot dané mediální propagandou
  • marketingová masáž úvěrových institucí
  • a v tom nejhorším případě nutnost zaplatit předchozí dluhy

A jak charakterizují ekonomové člověka v dluhové pasti?

- mám potřebu, a chci ji uspokojit, nemám na ni peníze.
- půjčím si tedy peníze, abych svou potřebu uspokojil.
- mám další potřebu, opět nemám peníze.
- půjčím si tedy znovu a uspokojím další potřebu.
- splácím své dluhy.
- mám strach, že ztratím práci, moje chování se začne měnit úměrně svému strachu.
- jsem frustrován z nedostatku peněz na uspokojení svých potřeb.
- pokud si přestanu plnit své potřeby na úkor posilování dluhu, z dluhu se jednoho dne mohu vymanit.
- pokud nepřestanu plnit své potřeby na úkor udržování/posílování dluhu, z dluhu se nevymaním a budu v tzv. celoživotní dluhové pasti.

Člověk mimo dluhovou past

- mám skromné potřeby, které zvládám vykrývat ze svých příjmů a ještě mi něco zbyde.
- každý měsíc spořím peníze, které investuji.
- investice mi přinášejí výnosy, které znovu investuji.
- jakmile se zvednou úspory, mohu zvýšit svou potřebu a uspokojit ji.
- nakonec si užívám nadstandardního života, aniž bych si musel půjčovat nebo více pracovat.

Hlavním rozdílem mezi člověkem v dluhové pasti a mimo dluhovou past určité chování a zejména zvládání svých potřeb.

Největší objem dluhů představuje půjčky na bydlení, následují třetinově půjčky na spotřebu a nakonec půjčky na ostatní potřeby.

Celkový objem úvěrů domácnostech přesáhnul v prvním pololetí 2016 astronomickou částku 1,350 bilionů korun českých. Jistě, pokud vezmeme v potaz inflaci, nebude křivka tak strmá, ale... poslední léta čelíme spíše deflaci, tj. znehodnocení koruny je rok od roku zanedbatelné. Graf je tedy za posledních cca 6 let poměrně věrný a možná to zpomalení růstu zadluženosti bylo dáno právě malou inflací.

Největší podíl dluhů domácností tvoří hypotéky. Hypotéka je velice ošidný dluh. Nízké úroky a daňové úlevy lákají zákazníka do zlaté klícky, která může být zlatá celou dobu splácení hypotéky. Ale také nemusí. V případě, že dojde ke změně nálady, k bankovní krizi, k čemukoli zásadnímu, může dojít k růstu hypotečních úroků. Po uplynutí fixační doby se růst úroků dotkne výše splátek.

Dalším rizikem je pád cen nemovitostí. Pokud spadne cena nemovitostí, může dojít ke změně hypotečních podmínek. Stejně tak, pokud banka získá podezření, že dlužník nebude mít schopnost splácet, lze se nadít nenadálých posunů ze strany banky, která si obvykle zažádá o tzv. zesplatnění zbytku dluhu.

Dříve jsem informoval, že pokles hypotečních úroků trvá příliš dlouho. Hypoteční úroky se více jak 12 měsíců drží doslova a do písmene při zemi. Nestoupají, ani neklesají. Vypadá to, že banky dosáhly na samé dno cenové nabídky vůči klientovi. Snaží se nalákat poslední davy před tím, než úroky zvednou, aby si mohly svou námahu bohatě zaplatit. A že jednoho dne hypoteční úroky půjdou nahoru, to je taková jistota, jako když vyjde slunce. Podíváme-li se na graf hypotečních úroků za posledních 30 let, najdeme v něm několik takových momentů, kdy byl zákazník houpán nízkými sazbami, aby následně vyletěly nahoru jako ptáček.

Čeká nás pravděpodobně nemilé probuzení. Nevím, jak dlouho banky ustojí nízké úroky, nevím, na co se čeká. Stabilní stav to jistě nebude. Podle mého názoru, dokud bude trvat masivní meziroční nárůst zadluženosti domácností (v tuto chvíli nějakých 95 miliard korun), lze očekávat, že banky s růstem úroků budou váhat. Jakmile se trh zasytí a nové hypotéky poklesnou, lze předvídat zvýšení úroků, aby se udržela stejná ziskovost.

A kdy k tomu dojde?

Zatím se nárůst nových dluhů nezpomaluje. Odhadoval bych za bod zlomu rok 2019/2020. V tomto období by mohl být hypoteční trh nasycen a pravděpodobně nastane období vzestupu hypotečních úroků. Tedy pokud se něco nestane ve světě a nezačne zde na zvýšení úroků působit vnější vliv.

Zatímco v roce 2010 připadal na jednoho obyvatele včetně mimina dluh cca 99 000 Kč, v roce 2016 připadá na jednoho obyvatele dluh 130 000 Kč.
Ovšem, pokud bychom dluh počítali pouze na produktivního obyvatele (řekněme 5 milionů produktivních občanů), vyjde nám pro rok 2016 suma cca 260 000 Kč na jednoho produktivního občana. A to je docela slušné, nicméně zatím to není úplně extrémní.

Co nás čeká?

Za předpokladu, že ekonomická situace bude stabilní, nebude v příštích letech čekat nic zásadního. Ovšem... Nebezpečný je neustálý růst zadluženosti, který jasně říká, že je naše společnost nemocná. A čím je nemocná? Nízkou životní úrovní. I při ekonomické stabilitě nakonec dojdeme k bodu, za kterým se stane situace neúnosnou.

Pokud bude ekonomická situace stabilní a zadluženost přestane narůstat a zároveň banky nebudou extrémně zvyšovat úroky, problém zvládneme. A upřímně, já na takové pohádky nevěřím...

Zdroj:
názor autora
http://www.ceskenoviny.cz/zpravy/dluhy-ceskych-domacnosti-v-dubnu-opet-stouply-dluzi-1-35-bil-kc/1355968
http://www.porovnej24.cz/kolik-celkove-dluzime/t1738
https://www.novinky.cz/finance/407040-dve-petiny-domacnosti-maji-nejaky-uver.html



--jun--
26.06.2016,09:22
Počet čtenářů:
Notice: Undefined variable: pristupy1 in /home/www/blogovnik.cz/skripty/php/clanky/clanky.php on line 671





  Diskuse ke článku:

Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?


Nejnovější příspěvky čtenářů:

Členem od:
26.06.2014
Hodnost:
Peon
26.06. 2016, 17:14    (jjosephh)
Správná připomínka, ale já to v článku píšu, zmiňuju se o tom, že pokud by se započítala inflace, nebyla by křivka za celé období tak strmá. Ovšem... inflace za posledních 5 let byla minimální, a přesto jde křivka strmě nahoru. Na to jsem chtěl upozornit. Mimochodem, prakticky NIKDO ani státní instituce nezohledňují v historických grafech inflaci. Upozorňoval jsem na to již dřív, protože to by mnoho věcí vypadalo jinak.
Členem od:
11.04.2017
Hodnost:
Peon Junior
26.06. 2016, 16:41    (Jakub Vejrosta)
     Hodnota koruny dříve a dnes
A jsou ty statistiky přepočítané na aktuální hodnotu koruny? Dříve si člověk za 100Kč koupil mnohem víc než teď, což znamená, že dluh 10 000 tehdy splácel mnohem déle než dnes, protože to představovalo mnohem vyšší obnos.
název a sídlo firmy: Josef Nádběla - ALAWARE IČ: 75811511,  sídlo: Moravská 617/18, Chropyně
Firma je zapsána do živnostenského rejstříku pod názvem 'Josef Nádběla', odkaz zde. Jsme neplátci DPH.

Webový systém NÁDBĚLA WEB INFINITY 1.1.19D - Copyright Josef Nádběla - ALAWARE 2017 - Všechna práva vyhrazena.
CSS 3.0, PHP 5.4.20 STRICT (verze PHP na hostingu: 5.4.20), XHTML 1.0 Strict
Odladěno pro Internet Explorer 9-11; Mozilla Firefox 12-45; Opera 11,12; Google Chrome 20-34, Maxthon Cloud Browser v4.0.3.6000.
v