Aktuální kurzy (ČNB):
26. 06. 2017 00:01:01
1 AUD=17,806 Kč
1 BGN=13,442 Kč
1 BRL=7,050 Kč
1 CAD=17,784 Kč
1 CHF=24,230 Kč
1 CNY=3,441 Kč
1 DKK=3,536 Kč
1 EUR=26,295 Kč
1 GBP=29,9 Kč
1 HKD=3,017 Kč
1 HRK=3,54 Kč
100 HUF=8,506 Kč
1000 IDR=1,766 Kč
1 ILS=6,643 Kč
100 INR=36,464 Kč
100 JPY=21,142 Kč
100 KRW=2,068 Kč
1 LTL=). Kč
1 MXN=1,304 Kč
1 MYR=5,487 Kč
1 NOK=2,779 Kč
1 NZD=17,132 Kč
100 PHP=46,849 Kč
1 PLN=6,214 Kč
1 RON=5,753 Kč
100 RUB=39,440 Kč
1 SEK=2,691 Kč
1 SGD=16,965 Kč
100 THB=69,325 Kč
1 TRY=6,709 Kč
1 USD=23,530 Kč
1 XDR=32,448 Kč
1 ZAR=1,819 Kč
www.cnb.cz
Zlato, stříbro, platina:
06. 05. 2015 08:30:02
Zlato (CZK/g)
Stříbro (CZK/g)
Platina (CZK/g)
LBMA Fix
Zítřejší počasí v ČR:
Pondělí: polojasno,oblačno,přeháňky,mírný západní vítr,minimální teplota: 16/12 °C,maximální teplota: 25/29 °C
Když podržíte myš nad názvy krajů, zjistíte lokální informace.
Aktuální počasí v ČR:
POZOR!!!
NEBEZPEČÍ POŽÁRŮ
Jihomoravský kraj
Vysočina
Zlínský kraj
Pondělí: polojasno,oblačno,přeháňky,mírný západní vítr,minimální teplota: 16/12 °C,maximální teplota: 25/29 °C
Jihočeský kraj
České Budějovice 20.9 °C
Český Krumlov 19.5 °C
Frymburk 17.3 °C
Milevsko 20.8 °C
Pikov 19 °C
Tábor 18.5 °C
Volary 16.4 °C
Jihomoravský kraj
Brno 18.7 °C
Břeclav 18.5 °C
Prosiměřice 18.1 °C
Šlapanice /* */ °C
Sudoměřice 18.7 °C
Vysočany 16 °C
Karlovarský kraj
Františkovy Lázně 17.7 °C
Josefov 17.3 °C
Nové Hamry /* */ °C
Svatava 18.8 °C
Karlovy Vary /* */ °C
Královéhradecký kraj
Břístev /* */ °C
Hradec Králové 21.2 °C
Chlumec nad Cidlinou 21.6 °C
Nová Paka 18.1 °C
Špindlerův Mlýn 22.9 °C
Liberecký kraj
Frýdlant 18.7 °C
Liberec ký Jihomoravský °C
Smržovka 16.2 °C
Železný Brod 19.1 °C
Moravskoslezský kraj
Albrechtice 16.6 °C
Hladké Životice /* */ °C
Opava 19.4 °C
Rýmařov 14.3 °C
Olomoucký kraj
Olomouc 18.7 °C
Slatinice 19 °C
Sobotín 13.6 °C
Šternberk 17.5 °C
Žerotín 17.1 °C
Pardubický kraj
Lanškroun 15.7 °C
Srch 20.2 °C
Ústí nad Orlicí /* */ °C
Včelákov 18.8 °C
Vysoké Mýto 20.6 °C
Praha - hlavní město
Praha 5 20.9 °C
Praha 6 21.2 °C
Praha 9 21.6 °C
Praha 10 23.5 °C
Plzeňský kraj
Blovice 20.6 °C
Číhaň 18.6 °C
Míšov 18.5 °C
Petrovice 19.8 °C
Plzeň 17.3 °C
Rokycany /* */ °C
Středočeský kraj
Benešov 22.3 °C
Čechtice 20.8 °C
Kladno 20.4 °C
Kutná Hora 20.9 °C
Mnichovo Hradiště 20.2 °C
Senomaty 18.1 °C
Unhošť /* */ °C
Ústecký kraj
Děčín 19.9 °C
Jirkov /* */ °C
Roudnice nad Labem 20.6 °C
Střelná 18.7 °C
Ústí nad Labem 20.7 °C
Vysočina
Domašov 17.7 °C
Hlinsko 18.8 °C
Pelhřimov 18.7 °C
Třebíč 17.7 °C
Žďár nad Sázavou 14.5 °C
Zlínský kraj
Brumov-Bylnice 17 °C
Chropyně 18.7 °C
Kunovice 19.6 °C
Louka 18.2 °C
Uherský Ostroh 17.8 °C
Zlín 18.2 °C
Supervulkány:
Yellowstone: NORMÁLNÍ STAV
Toba: NORMÁLNÍ STAV
Laacher See: NORMÁLNÍ STAV
Campi Flegrei: PROBOUZÍ SE
FUJI: NEKLIDNÁ
Long Valley: NORMÁLNÍ STAV
Meteorické hrozby:
2017-Jun-27 07:37 | 2017 MA3
   Přiblížení (km): 1 233 977
   Přiblížení (LD): 3.21
   Rychlost (km/s): 9.28
   Magnituda: 26.69
   Velikost (m): info zde
2017-Jun-30 14:24 | 2017 LC
   Přiblížení (km): 9 251 483
   Přiblížení (LD): 24.07
   Rychlost (km/s): 14.15
   Magnituda: 22.79
   Velikost (m): info zde
2017-Jun-30 16:44 | 2017 MB3
   Přiblížení (km): 1 911 463
   Přiblížení (LD): 4.97
   Rychlost (km/s): 6.45
   Magnituda: 25.07
   Velikost (m): info zde
2017-Jun-30 21:23 | 2017 MC1
   Přiblížení (km): 964 421
   Přiblížení (LD): 2.51
   Rychlost (km/s): 11.62
   Magnituda: 24.55
   Velikost (m): info zde
2017-Jul-02 13:09 | 2017 MJ
   Přiblížení (km): 12 039 711
   Přiblížení (LD): 31.32
   Rychlost (km/s): 17.61
   Magnituda: 22.28
   Velikost (m): info zde
2017-Jul-02 23:28 | 2017 MC3
   Přiblížení (km): 2 462 222
   Přiblížení (LD): 6.41
   Rychlost (km/s): 13.17
   Magnituda: 24.07
   Velikost (m): info zde
2017-Jul-05 16:47 | 2017 BM31
   Přiblížení (km): 10 739 473
   Přiblížení (LD): 27.94
   Rychlost (km/s): 12.03
   Magnituda: 20.7
   Velikost (m): info zde
2017-Jul-06 06:32 | 2017 MA
   Přiblížení (km): 8 579 301
   Přiblížení (LD): 22.32
   Rychlost (km/s): 11.66
   Magnituda: 21.63
   Velikost (m): info zde
Slunce:
Magnetické bouře (posl. 3 hod.): ŹÁDNÉ BOUŘE
Magnetické bouře (posl. 24 hod.): ŹÁDNÉ BOUŘE
Dnes celkem erupcí:
Včera celkem erupcí:
Přijde magnetická bouře do 24 hod.?: PRAVDĚPODOBNĚ NE
Ozónové zpravodajství:
313 D.U. (- 13 %)
Ozónová vrstva oslabena.
UV Index = 8.1
Index krize v ČR.
Meteorické hrozby vylepšeny (vpravo nahoře vedle prezentace).
Úvod Hledání Fotogalerie Videogalerie On-line hry On-line testy Odkazník Registrace Jak podpořit Blogovník Nápověda Provozní podmínky
Vstup pro registrované:
    
zapomenuté heslo
registrovat se/vytvořit profil
 
Témata:
Partnerské weby/Spolupracujeme
Internetový antikvariát, bazárek, e-shop.
Webový systém NÁDBĚLA WEB.
Váš banner na tomto místě!
Redakční kontakt: redakce@blogovnik.cz
Ostatní kontakty zde.
RSS zdroj zde nebo klikněte na ikonku (Přidej na Seznam.cz) v záhlaví.
 



Úvodní strana  Prohlížení článků  Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?




Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?

  Do roku 2001 byly české domácnosti zadlužené jen minimálně. Následně došlo k poklesů úvěrových úroků a pozvolnému nárůstu dluhů, který přešel na extrémní křivku. Ostatně, podívejte se sami:



Až do roku 2010 jely úvěry českých domácností na steroidech, potom došlo k mírnému zpomalení nárůstu, ovšem křivku lze označovat za extrémní. O co jde? Jde o to, že je 40 % domácností zadlužených a procentuální podíl stále narůstá. Zadlužování českých domácností není dobrý trend. Vypovídá to o tomto:
  • domácnosti nemají dost financí na to, aby si ušetřily a koupily v reálné době určité statky = nízká životní úroveň.
  • trh je otevřený úvěrům a naopak brání vkladům.
  • z poskytování úvěrů se stal národní trend, zadluženost se bere jako normální stav.

Potřeba zadlužit je zpravidla diktována životními potřebami:

  • potřeba nového bydlení nebo rekonstrukce stávajícího
  • rozšíření spotřebních možností a plnění si svých "snů"
  • změny žebříčku hodnot dané mediální propagandou
  • marketingová masáž úvěrových institucí
  • a v tom nejhorším případě nutnost zaplatit předchozí dluhy

A jak charakterizují ekonomové člověka v dluhové pasti?

- mám potřebu, a chci ji uspokojit, nemám na ni peníze.
- půjčím si tedy peníze, abych svou potřebu uspokojil.
- mám další potřebu, opět nemám peníze.
- půjčím si tedy znovu a uspokojím další potřebu.
- splácím své dluhy.
- mám strach, že ztratím práci, moje chování se začne měnit úměrně svému strachu.
- jsem frustrován z nedostatku peněz na uspokojení svých potřeb.
- pokud si přestanu plnit své potřeby na úkor posilování dluhu, z dluhu se jednoho dne mohu vymanit.
- pokud nepřestanu plnit své potřeby na úkor udržování/posílování dluhu, z dluhu se nevymaním a budu v tzv. celoživotní dluhové pasti.

Člověk mimo dluhovou past

- mám skromné potřeby, které zvládám vykrývat ze svých příjmů a ještě mi něco zbyde.
- každý měsíc spořím peníze, které investuji.
- investice mi přinášejí výnosy, které znovu investuji.
- jakmile se zvednou úspory, mohu zvýšit svou potřebu a uspokojit ji.
- nakonec si užívám nadstandardního života, aniž bych si musel půjčovat nebo více pracovat.

Hlavním rozdílem mezi člověkem v dluhové pasti a mimo dluhovou past určité chování a zejména zvládání svých potřeb.

Největší objem dluhů představuje půjčky na bydlení, následují třetinově půjčky na spotřebu a nakonec půjčky na ostatní potřeby.

Celkový objem úvěrů domácnostech přesáhnul v prvním pololetí 2016 astronomickou částku 1,350 bilionů korun českých. Jistě, pokud vezmeme v potaz inflaci, nebude křivka tak strmá, ale... poslední léta čelíme spíše deflaci, tj. znehodnocení koruny je rok od roku zanedbatelné. Graf je tedy za posledních cca 6 let poměrně věrný a možná to zpomalení růstu zadluženosti bylo dáno právě malou inflací.

Největší podíl dluhů domácností tvoří hypotéky. Hypotéka je velice ošidný dluh. Nízké úroky a daňové úlevy lákají zákazníka do zlaté klícky, která může být zlatá celou dobu splácení hypotéky. Ale také nemusí. V případě, že dojde ke změně nálady, k bankovní krizi, k čemukoli zásadnímu, může dojít k růstu hypotečních úroků. Po uplynutí fixační doby se růst úroků dotkne výše splátek.

Dalším rizikem je pád cen nemovitostí. Pokud spadne cena nemovitostí, může dojít ke změně hypotečních podmínek. Stejně tak, pokud banka získá podezření, že dlužník nebude mít schopnost splácet, lze se nadít nenadálých posunů ze strany banky, která si obvykle zažádá o tzv. zesplatnění zbytku dluhu.

Dříve jsem informoval, že pokles hypotečních úroků trvá příliš dlouho. Hypoteční úroky se více jak 12 měsíců drží doslova a do písmene při zemi. Nestoupají, ani neklesají. Vypadá to, že banky dosáhly na samé dno cenové nabídky vůči klientovi. Snaží se nalákat poslední davy před tím, než úroky zvednou, aby si mohly svou námahu bohatě zaplatit. A že jednoho dne hypoteční úroky půjdou nahoru, to je taková jistota, jako když vyjde slunce. Podíváme-li se na graf hypotečních úroků za posledních 30 let, najdeme v něm několik takových momentů, kdy byl zákazník houpán nízkými sazbami, aby následně vyletěly nahoru jako ptáček.

Čeká nás pravděpodobně nemilé probuzení. Nevím, jak dlouho banky ustojí nízké úroky, nevím, na co se čeká. Stabilní stav to jistě nebude. Podle mého názoru, dokud bude trvat masivní meziroční nárůst zadluženosti domácností (v tuto chvíli nějakých 95 miliard korun), lze očekávat, že banky s růstem úroků budou váhat. Jakmile se trh zasytí a nové hypotéky poklesnou, lze předvídat zvýšení úroků, aby se udržela stejná ziskovost.

A kdy k tomu dojde?

Zatím se nárůst nových dluhů nezpomaluje. Odhadoval bych za bod zlomu rok 2019/2020. V tomto období by mohl být hypoteční trh nasycen a pravděpodobně nastane období vzestupu hypotečních úroků. Tedy pokud se něco nestane ve světě a nezačne zde na zvýšení úroků působit vnější vliv.

Zatímco v roce 2010 připadal na jednoho obyvatele včetně mimina dluh cca 99 000 Kč, v roce 2016 připadá na jednoho obyvatele dluh 130 000 Kč.
Ovšem, pokud bychom dluh počítali pouze na produktivního obyvatele (řekněme 5 milionů produktivních občanů), vyjde nám pro rok 2016 suma cca 260 000 Kč na jednoho produktivního občana. A to je docela slušné, nicméně zatím to není úplně extrémní.

Co nás čeká?

Za předpokladu, že ekonomická situace bude stabilní, nebude v příštích letech čekat nic zásadního. Ovšem... Nebezpečný je neustálý růst zadluženosti, který jasně říká, že je naše společnost nemocná. A čím je nemocná? Nízkou životní úrovní. I při ekonomické stabilitě nakonec dojdeme k bodu, za kterým se stane situace neúnosnou.

Pokud bude ekonomická situace stabilní a zadluženost přestane narůstat a zároveň banky nebudou extrémně zvyšovat úroky, problém zvládneme. A upřímně, já na takové pohádky nevěřím...

Zdroj:
názor autora
http://www.ceskenoviny.cz/zpravy/dluhy-ceskych-domacnosti-v-dubnu-opet-stouply-dluzi-1-35-bil-kc/1355968
http://www.porovnej24.cz/kolik-celkove-dluzime/t1738
https://www.novinky.cz/finance/407040-dve-petiny-domacnosti-maji-nejaky-uver.html



--jun--
26.06.2016,09:22
Počet čtenářů:
Notice: Undefined variable: pristupy1 in /home/www/blogovnik.cz/skripty/php/clanky/clanky.php on line 671





  Diskuse ke článku:

Dluhy českých domácností strmě stoupají vzhůru, co nás čeká?


Nejnovější příspěvky čtenářů:

Členem od:
26.06.2014
Hodnost:
Peon
26.06. 2016, 17:14    (jjosephh)
Správná připomínka, ale já to v článku píšu, zmiňuju se o tom, že pokud by se započítala inflace, nebyla by křivka za celé období tak strmá. Ovšem... inflace za posledních 5 let byla minimální, a přesto jde křivka strmě nahoru. Na to jsem chtěl upozornit. Mimochodem, prakticky NIKDO ani státní instituce nezohledňují v historických grafech inflaci. Upozorňoval jsem na to již dřív, protože to by mnoho věcí vypadalo jinak.
Členem od:
11.04.2017
Hodnost:
Peon Junior
26.06. 2016, 16:41    (Jakub Vejrosta)
     Hodnota koruny dříve a dnes
A jsou ty statistiky přepočítané na aktuální hodnotu koruny? Dříve si člověk za 100Kč koupil mnohem víc než teď, což znamená, že dluh 10 000 tehdy splácel mnohem déle než dnes, protože to představovalo mnohem vyšší obnos.
název a sídlo firmy: Josef Nádběla - ALAWARE IČ: 75811511,  sídlo: Moravská 617/18, Chropyně
Firma je zapsána do živnostenského rejstříku pod názvem 'Josef Nádběla', odkaz zde. Jsme neplátci DPH.

Webový systém NÁDBĚLA WEB INFINITY 1.1.19D - Copyright Josef Nádběla - ALAWARE 2017 - Všechna práva vyhrazena.
CSS 3.0, PHP 5.4.20 STRICT (verze PHP na hostingu: 5.4.20), XHTML 1.0 Strict
Odladěno pro Internet Explorer 9-11; Mozilla Firefox 12-45; Opera 11,12; Google Chrome 20-34, Maxthon Cloud Browser v4.0.3.6000.
v